Revolucionando las finanzas colaborativas: El blockchain en el mundo Fintech

En el vertiginoso mundo de las finanzas colaborativas, un cambio de paradigma está en marcha. En el epicentro de esta revolución se encuentra el blockchain, una tecnología que está redefiniendo las bases sobre las que se construye el futuro de las empresas Fintech. Como Product Manager de una innovadora plataforma digital de financiamiento Guou Finance, he visto cómo el blockchain está transformando la forma en que las empresas interactúan, colaboran y aseguran la integridad de sus operaciones financieras: empresas como Mercado pagos, Revolut, JP Morgan, entre otros se suman como pioneros en la adopción de la tecnología blockchain. En este artículo, exploraremos cómo esta tecnología emergente está catalizando una nueva era de confianza y eficiencia en las finanzas colaborativas, y cómo su impacto está allanando el camino hacia una Fintech más audaz y transparente.

Blockchain: la columna vertebral de la integridad financiera

La llegada de la tecnología blockchain ha generado un cambio casi disruptivo en cómo se conciben las transacciones financieras. Esta tecnología, conocida por su capacidad de crear registros inmutables y transparentes, está mostrando ser un pilar fundamental para asegurar la transparencia financiera en el mundo colaborativo. La esencia de blockchain radica en su capacidad para asegurar la integridad de las transacciones al proporcionar un registro compartido y a prueba de manipulaciones. Los datos registrados en la cadena de bloques son resistentes a la modificación y están disponibles para todas las partes involucradas, creando un alto nivel de confianza y transparencia en el mundo financiero, como lo es el proyecto ONYX de JP Morgan.

Supply finance y procesamiento en la era blockchain

El concepto de “supply finance” toma un nuevo matiz en el mundo de las fintech con la integración de blockchain. El seguimiento de la cadena de suministro se convierte en una tarea fluida y transparente, ya que cada transacción queda registrada en bloques secuenciales. Esto no solo mejora la trazabilidad, sino que también reduce el riesgo de fraudes y malversación. Además, el procesamiento de las transacciones se vuelve más eficiente y rápido, ya que la tecnología blockchain elimina intermediarios y acelera los tiempos de liquidación.

Ejemplo del supply finance en una blockchain, en particular operando sobre la red ethereum. La blockchain se conecta con datos externos a través del oráculo, quien sirve como base de datos para almacenarlos y disponibilizarlos a la red. Estos datos son cargados los actores: comprador, vendedor(proveedor) e institución financiera.

Smart Contracts: la nueva era del financiamiento digital

Un componente clave que potencia la integridad en el mundo financiero blockchain son los contratos inteligentes, o “smart contracts”. Estos contratos son protocolos informáticos que se ejecutan automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones predefinidas. Veamos en el siguiente ejemplo, cómo podría funcionar un smart contract en el contexto de una transacción de financiamiento entre una empresa corporativa, un proveedor y una institución financiera.

Ejemplo de smart contract:

Contexto: Una empresa corporativa necesita adquirir componentes electrónicos para su línea de productos y ha llegado a un acuerdo con un proveedor. La factura pendiente por los componentes es de 50,000 USD. Para facilitar la transacción, una institución financiera también está involucrada para financiar la factura a través de la empresa corporativa.

1. Creación del smart contract:

• La empresa corporativa, el proveedor y la institución financiera participan en la creación de un smart contract.
• La empresa corporativa y el proveedor especifican los detalles de la transacción, incluyendo la descripción de los componentes, la cantidad y el precio.
• La institución financiera se compromete a financiar el monto total de la factura a través del smart contract.

2. Cumplimiento de condiciones:

• Una vez que los componentes son entregados por el proveedor y verificados por la empresa corporativa, se cumple una de las condiciones del contrato.
• La empresa corporativa confirma la recepción y calidad de los componentes en la plataforma e instruye al proveedor para emitir la factura asociada a los productos.

3. Activación del financiamiento:

• Con la confirmación del cumplimiento de las condiciones, el smart contract se activa automáticamente.
• La institución financiera realiza el pago de $50,000 al proveedor a través de la plataforma.

4. Creación de registro en la blockchain

• Cada paso del proceso, desde la creación del contrato hasta la activación del financiamiento queda registrado en la cadena de bloques.
• Los registros en la cadena de bloques son inmutables y accesibles para todas las partes involucradas.

5. Transparencia y confianza:

• Todas las partes pueden acceder a la plataforma y verificar el estado del contrato y los registros en tiempo real.
• La transparencia y la confianza en la plataforma blockchain eliminan la necesidad de intermediarios y reducen los riesgos de errores o manipulaciones.
• La blockchain permite incorporar datos adicionales a fuentes como sistema tributario, certificados que aseguren que el proveedor cumple con las legislaciones laborales y tributarias, entre otros, a través de oráculos.

Plataforma blockchain y datos:

La plataforma blockchain actúa como el medio donde se almacenan y ejecutan los smart contracts. Los datos relacionados con la transacción, como la factura, los detalles de la entrega y el pago, se registran en forma de bloques dentro de la cadena. Esto asegura que la información sea inmutable, transparente y accesible para todas las partes involucradas, lo que permite ser auditable y fidedignas para garantizar transacciones reales. Los participantes pueden interactuar con la plataforma a través de interfaces de usuario intuitivas, lo que facilita la colaboración y el seguimiento de las transacciones.

El futuro: blockchain y más allá

A medida que avanzamos hacia una era digital más sofisticada, la adopción de blockchain se vuelve crucial en el mundo fintech. Pero el futuro no se detiene allí. La llegada de la computación cuántica promete una comunicación aún más fluida y segura en las transacciones financieras. Mi experiencia como físico en este contexto es especialmente valiosa aquí; la adopción de tecnologías mas eficientes, rápidas y seguras tal como lo evidencian los últimos avances, abren la puerta para potenciar aún más las capacidades tanto en softwares como en nuevas aplicaciones. Así mismo, la computación cuántica podría llevar la seguridad y la transparencia a niveles inimaginables al acelerar la comunicación y el procesamiento de datos a velocidades revolucionarias.

Conclusión

En mi papel como Product Manager y observador apasionado de la evolución fintech, he sido testigo del impacto transformador que puede llegar a ser el blockchain dentro del mundo de las finanzas colaborativas. Esta tecnología está tejiendo una red de confianza y eficiencia en una industria que exige transparencia y seguridad. La adopción de smart contracts y la descentralización están allanando el camino hacia un Fintech más inclusivo. A medida que avanzamos hacia el futuro, las posibilidades son emocionantes y desafiantes en todo los aspectos. Mi experiencia en física me impulsa a imaginar cómo la computación cuántica podría llevar nuestra visión de una Fintech audaz y transparente al siguiente nivel.